હોમ લોનનો વ્યાજ દર પસંદ કરવો એ ફક્ત EMI વિશેનો નિર્ણય નથી, તે તમારા નાણાકીય સ્વાસ્થ્ય વિશે પણ છે. ક્યારેક નાના નિર્ણયો ભવિષ્યમાં મોટી બચત તરફ દોરી શકે છે. તેથી, હોમ લોન લેતા પહેલા, એ સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે કે તમારા માટે કયો ફિક્સ્ડ અથવા ફ્લોટિંગ વ્યાજ દર યોગ્ય છે.
સામાન્ય રીતે, ફિક્સ્ડ-રેટ લોનનો વ્યાજ દર ફ્લોટિંગ-રેટ લોન કરતા 11.5% વધારે હોય છે. આનો અર્થ એ છે કે શરૂઆતમાં તમે જે સ્થિરતાનો આનંદ માણો છો તે લાંબા ગાળે મોંઘી સાબિત થઈ શકે છે. જો ભવિષ્યમાં વ્યાજ દર ઘટે છે, તો ફિક્સ્ડ-રેટ લોન લાભો ગુમાવે છે. આનો અર્થ એ છે કે તમે સમાન EMI ચૂકવવાનું ચાલુ રાખો છો જ્યારે અન્ય ઓછી EMI ચૂકવી રહ્યા છે.
ફ્લોટિંગ રેટ: સસ્તો પણ જોખમી
ફ્લોટિંગ-રેટ હોમ લોન પર વ્યાજ દર બજારની સ્થિતિના આધારે વધઘટ થાય છે. તે રેપો રેટ અથવા બેંકના બેન્ચમાર્ક રેટ સાથે જોડાયેલ છે. જ્યારે બજાર વ્યાજ દર ઘટે છે, ત્યારે તમારા EMI પણ ઘટે છે, જે સૌથી મોટો ફાયદો આપે છે. જો કે, એક જોખમ છે: જો RBI દરો વધારશે, તો તમારા EMI અચાનક વધી શકે છે, જે સંભવિત રીતે તમારા માસિક બજેટને વિક્ષેપિત કરી શકે છે. જો કે, લાંબા ગાળે, ફ્લોટિંગ દરો સામાન્ય રીતે ફિક્સ્ડ દરો કરતાં સસ્તા હોય છે, કારણ કે વ્યાજ દર હંમેશા ઊંચા હોતા નથી.
શું ફિક્સ્ડથી ફ્લોટિંગ પર સ્વિચ કરવું ફાયદાકારક છે?
જો તમે ઊંચા ફિક્સ્ડ રેટ પર લોન લીધી હોય અને બજાર દર હવે ઘટી ગયા હોય, તો બેલેન્સ ટ્રાન્સફર એક સારો વિકલ્પ હોઈ શકે છે. આનો અર્થ એ છે કે તમારી લોન ઓછી વ્યાજ દર ઓફર કરતી બીજી બેંકમાં ટ્રાન્સફર કરો. ફક્ત 0.5% અથવા 1% ના દર ઘટાડાથી પણ લોનની મુદત દરમિયાન લાખો રૂપિયાની બચત થઈ શકે છે. જો કે, બેંકો આ પ્રક્રિયા દરમિયાન પ્રોસેસિંગ ફી અથવા ટ્રાન્સફર ચાર્જ વસૂલ કરી શકે છે, તેથી નિર્ણય લેતા પહેલા આ ખર્ચાઓ ધ્યાનમાં લેવાની ખાતરી કરો.
કઈ લોન કોના માટે યોગ્ય છે?
જો તમે નોકરીમાં નવા છો, લાંબા ગાળાની લોનની મુદત ધરાવો છો, અને બજારની પરિસ્થિતિઓનો સામનો કરી શકો છો, તો ફ્લોટિંગ રેટ તમારા માટે વધુ સારો હોઈ શકે છે. તે લવચીકતા પ્રદાન કરે છે અને લાંબા ગાળાની બચતમાં વધારો કરે છે. જોકે, જો તમે નિવૃત્તિની નજીક છો અથવા નિશ્ચિત બજેટ ઇચ્છતા હો, તો નિશ્ચિત અથવા હાઇબ્રિડ લોન (કેટલાક વર્ષો માટે નિશ્ચિત શરતો સાથે અને બાકીના વર્ષો માટે ફ્લોટિંગ શરતો સાથે) પસંદ કરવી વધુ સારું છે. આ તમારા EMI માં સ્થિરતા પ્રદાન કરશે અને અચાનક વધારાનું જોખમ ઘટાડશે.
