PNB સાથે ₹૨,૪૩૪ કરોડની છેતરપિંડી કેવી રીતે થઈ? આ મોટા પૈસાનો ખેલ કેવી રીતે ખુલ્યો?

પંજાબ નેશનલ બેંક (PNB) એ RBI ને ₹2,434 કરોડના મોટા કૌભાંડની જાણ કરી છે. આ કૌભાંડમાં શ્રેઈ ગ્રુપ (SREI) ની બે કંપનીઓનો સમાવેશ થાય છે, જેના પર લોન ભંડોળનો દુરુપયોગ કરવાનો આરોપ છે. એકમાત્ર રાહત એ છે કે બેંકે આ ખરાબ દેવા માટે સંપૂર્ણ રકમ પહેલાથી જ અલગ રાખી દીધી છે, જે બેંકના સ્વાસ્થ્યને અસર કરશે નહીં.

PNB છેતરપિંડી કેસ: દેશની સૌથી જૂની અને સૌથી વિશ્વસનીય જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોમાંની એક, પંજાબ નેશનલ બેંક (PNB) ફરી એકવાર હેડલાઇન્સમાં છે. દુઃખની વાત છે કે આ વખતે ધ્યાન કોઈ નવી યોજના પર નહીં, પરંતુ એક મોટા કૌભાંડ પર છે. બેંકે નિયમનકારી સંસ્થા, રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) ને જાણ કરી છે કે તેણે આશરે ₹2,434 કરોડની છેતરપિંડી શોધી કાઢી છે. આ કેસમાં કોલકાતા સ્થિત SREI ગ્રુપની બે કંપનીઓનો સમાવેશ થાય છે. બેંકિંગ ક્ષેત્રમાં દરરોજ બહાર આવતા આવા કિસ્સાઓ સામાન્ય લોકોમાં બેંકોના ભંડોળ કેટલા સુરક્ષિત છે અને આ છેતરપિંડી કેવી રીતે કરવામાં આવી તે અંગે પ્રશ્નો ઉભા કરે છે.

ડેટા પર નજર કરીએ તો, શ્રેઈ ઇક્વિપમેન્ટ ફાઇનાન્સના ખાતામાં રૂ. ૧,૨૪૧ કરોડ અને શ્રેઈ ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર ફાઇનાન્સના ખાતામાં રૂ. ૧,૧૯૩ કરોડની છેતરપિંડી મળી આવી છે. કુલ રકમ રૂ. ૨,૪૩૪ કરોડ સુધી પહોંચે છે. તેના અહેવાલમાં, બેંકે આને “ઋણ છેતરપિંડી” તરીકે વર્ગીકૃત કરી છે, જેનો સીધો અર્થ એ છે કે લોન પ્રાપ્તિ અથવા તેના ઉપયોગ દરમિયાન નોંધપાત્ર છેતરપિંડી કરવામાં આવી છે.

આ છેતરપિંડી કેવી રીતે કરવામાં આવી

આટલી મોટી રકમની ઉચાપત કેવી રીતે થઈ શકે તે સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે. બેંકિંગની દ્રષ્ટિએ, જ્યારે કોઈ કંપની કોઈ ચોક્કસ પ્રોજેક્ટ અથવા હેતુ માટે બેંક પાસેથી લોન લે છે, પરંતુ તેને ખર્ચ કરવાને બદલે, તેને અન્ય હેતુઓ માટે વાળે છે અથવા અન્ય કંપનીઓમાં વાળે છે, ત્યારે તે છેતરપિંડી ગણાય છે.

૧૯૮૯માં સ્થપાયેલા શ્રે ગ્રુપની વાત કરીએ તો, તે મુખ્યત્વે બાંધકામમાં વપરાતી મશીનરીને ધિરાણ આપતું હતું. જોકે, સમય જતાં, કંપનીના દેવાનો બોજ વધતો ગયો અને તે તેની ચૂકવણી ચૂકવવામાં નિષ્ફળ ગઈ. પરિસ્થિતિ એટલી વણસી ગઈ કે ઓક્ટોબર ૨૦૨૧માં RBI એ હસ્તક્ષેપ કર્યો. ગવર્નન્સ લેપ્સ અને આશરે ₹૨૮,૦૦૦ કરોડના ડિફોલ્ટને કારણે સેન્ટ્રલ બેંકે કંપનીના બોર્ડને વિસર્જન કર્યું. જોકે નેશનલ એસેટ રિકન્સ્ટ્રક્શન કંપની (NARCL) દ્વારા પાછળથી રિઝોલ્યુશન પ્લાન મંજૂર કરવામાં આવ્યો હતો, તપાસ હજુ પણ ચાલુ છે.

શું બેંક પડી ભાંગશે?

જ્યારે પણ બેંક છેતરપિંડીના સમાચાર આવે છે, ત્યારે ખાતાધારકો સૌથી પહેલા શ્વાસ રોકી લે છે. જો કે, આ કિસ્સામાં, પીએનબીએ જણાવ્યું છે કે પરિસ્થિતિ સંપૂર્ણપણે નિયંત્રણમાં છે. બેંકે સ્પષ્ટતા કરી હતી કે જ્યારે આ રકમ નોંધપાત્ર છે, ત્યારે તેણે તેના માટે પહેલાથી જ તૈયારીઓ કરી લીધી હતી.

પીએનબીએ આ નોન-પર્ફોર્મિંગ એસેટ (એનપીએ) માટે 100% જોગવાઈ કરી છે. સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, બેંકે આ રકમ તેના નફામાંથી પહેલેથી જ અલગ રાખી છે જેથી જો આ પૈસા ક્યારેય વસૂલ ન થાય તો પણ બેંકના સ્વાસ્થ્યને અસર ન થાય. બેંકનો પ્રોવિઝન કવરેજ રેશિયો (પીસીઆર) આશરે 97% છે, જે દર્શાવે છે કે બેંક નાણાકીય રીતે મજબૂત છે અને ખાતાધારકોએ ગભરાવાની જરૂર નથી.

પીએનબી અને કૌભાંડોનો જૂનો સંબંધ છે.

પીએનબી અગાઉ નીરવ મોદી અને મેહુલ ચોક્સી સાથે સંકળાયેલા 2018ના ખૂબ જ પ્રસિદ્ધ કૌભાંડમાં ફસાયેલી હતી. તે સમયે, હજારો કરોડ રૂપિયાના લેટર ઓફ અંડરટેકિંગ (LoU)નો દુરુપયોગ થયો હતો, જેનાથી સમગ્ર બેંકિંગ સિસ્ટમ હચમચી ગઈ હતી. જોકે, હાલનો કેસ અલગ છે. આમાં કોર્પોરેટ લોન છેતરપિંડીનો સમાવેશ થાય છે, ટ્રેડ ફાઇનાન્સનો નહીં. બચતની વાત એ છે કે બેંકે સમયસર આ બાબત ઓળખી કાઢી અને નિયમો અનુસાર તેની જાણ કરી.

શેરબજાર પર તેની અસરની વાત કરીએ તો, સમાચાર આવ્યા પહેલા પીએનબીના શેરમાં થોડો ઘટાડો જોવા મળ્યો હતો. જોકે, છેલ્લા ત્રણ વર્ષમાં બેંકના શેરે રોકાણકારોને ૧૪૪% નું પ્રભાવશાળી વળતર આપ્યું છે.