સમાન આવક અને લોનની રકમ હોવા છતાં, નબળા ક્રેડિટ સ્કોરને કારણે લોનની કિંમત વધી શકે છે. બેંકો હવે પગાર કરતાં ચુકવણી ઇતિહાસ અને નાણાકીય વર્તણૂકને વધુ ધ્યાનમાં લે છે. સારી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલથી ઓછા વ્યાજ દર, ઝડપી મંજૂરી અને સારી શરતો મળી શકે છે.
આવક અને લોનની રકમ સમાન હોવા છતાં, જો ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ નબળી હોય, તો વ્યક્તિએ લાખો રૂપિયા વધુ વ્યાજ ચૂકવવા પડી શકે છે. નવો ટ્રેન્ડ દર્શાવે છે કે બેંકો હવે આવક કરતાં વર્તનને વધુ મહત્વ આપી રહી છે. આજે પણ, મોટાભાગના લોકો માને છે કે જો પગાર સારો હશે, તો લોન સરળતાથી અને સસ્તા દરે મળશે. પરંતુ વાસ્તવિકતા અલગ છે. તાજેતરના ઉદાહરણમાં, બે લોકોની ઉંમર, પગાર અને લોનની રકમ સમાન હોવા છતાં, બેંકે તેમને અલગ અલગ વ્યાજ દરે લોન આપી. કારણ ફક્ત એક જ હતું – ક્રેડિટ સ્કોર અને નાણાકીય વર્તન.
પગાર એ જ, છતાં એકે વધુ વ્યાજ ચૂકવ્યુંરોહિત અને કુલદીપની પ્રોફાઇલ સમાન હતી. બંને 35 વર્ષના હતા, વાર્ષિક ₹16 લાખ કમાતા હતા, અને બંનેએ એક જ મહિનામાં એક જ બેંકમાંથી ₹50 લાખની હોમ લોન માટે અરજી કરી હતી. જોકે, રોહિતને 25 વર્ષની મુદત માટે 8.5% વ્યાજ દર મળ્યો હતો, જ્યારે કુલદીપને તે જ બેંક દ્વારા 24 વર્ષની મુદત માટે 9.8% વ્યાજ દર ઓફર કરવામાં આવ્યો હતો. આનો અર્થ એ થયો કે કુલદીપે વધુ ચૂકવણી કરવી પડી.
૩૫ વર્ષના રોહિત અને કુલદીપ, બંને વાર્ષિક ₹૧૬ લાખ કમાતા હતા, તેમણે ₹૫૦ લાખની હોમ લોન માટે અરજી કરી. રોહિતને ૮.૫% ના વ્યાજ દરે ૨૫ વર્ષની લોન મળી, જ્યારે કુલદીપને ૯.૮% ના વ્યાજ દરે ૨૪ વર્ષની મુદત મળી. પરિણામે, રોહિતનો EMI ₹૪૦,૦૦૦ થયો, જ્યારે કુલદીપનો ₹૪૫,૦૦૦ થયો. લોનની સમગ્ર મુદત દરમિયાન, કુલદીપ વ્યાજમાં આશરે ₹૧૦ લાખ વધુ ચૂકવશે.
